L’Italia è uno dei paesi europei con l’assicurazione auto più costosa e per questo è sempre al centro di dibattito e di tentativi da parte degli automobilisti di pagarla meno o addirittura, infrangendo la legge, non pagarla proprio. Abbiamo chiesto agli esperti del comparatore online SuperMoney dei consigli su come affrontare la spesa dell’assicurazione auto e ci hanno parlato della cosiddetta assicurazione auto mensile: la possibilità di dilazionare il pagamento dell’RCA in rate mensili, invece di doverla pagare tutta in una volta.
COME FUNZIONA? – La possibilità di pagare il premio della tua assicurazione auto tramite rate mensili avviene grazie ad accordi che le compagnie stipulano con società di crediti. In poche parole, una banca o una società creditizia anticipa il costo totale dell’assicurazione alla compagnia al posto tuo, come farebbe in caso di acquisto di qualcosa tramite finanziamento, e poi tu dovrai restituire alla società i soldi attraverso rate, solitamente dieci o dodici, aumentate dal costo degli interessi. Occorre distinguere tra l’assicurazione auto mensile e quella trimestrale o semestrale. Infatti, nel secondo caso, ti si presenta ogni tre mesi o ogni sei mesi la scadenza del pagamento dell’assicurazione. In questo caso, invece, l’assicurazione è già stata pagata dalla società di credito. Il pagamento rateale è semplicemente una spalmatura di quello che sarebbe l’importo annuale lungo tutto l’anno. La fine del singolo mese, quindi, è la scadenza per la rata di rimborso, non per il pagamento dell’assicurazione che continua a valere anche nel caso in cui non paghi.
LA CONVENIENZA – Adesso che abbiamo visto le caratteristiche principali dell’assicurazione auto mensile, possiamo dire che è conveniente soprattutto se hai poche entrate mensili o hai avuto recentemente spese piuttosto grosse e fai fatica a spendere tutto in una volta l’intero importo annuale per assicurare la tua auto. Oppure, se devi assicurare tanti veicoli diversi in contemporanea, potresti avere problemi anche in questo caso a raccimolare l’intera cifra annuale e potresti trovare più vantaggioso spalmare l’importo. Ovviamente non è consigliato per chi può permettersi di pagare la normale assicurazione auto annuale.
VANTAGGI – Come per tante altre cose, per analizzare la convenienza o meno di un’assicurazione auto, si può dividere un foglio in due colonne e fare un elenco dei vantaggi o degli svantaggi. Come abbiamo già detto, ma non fa male ripeterlo, il vantaggio più grande è il non appesantire il bilancio familiare dell’intero costo dell’assicurazione annuale della tua auto in una volta sola. E, seguendo il detto “occhio non vede, cuore non duole”, invece che pagare direttamente tu come faresti nel caso dell’RCA normale, con quella mensile l’importo viene prelevato ogni mese dal tuo conto corrente.
E SVANTAGGI – Lo svantaggio principale, invece, è rappresentato dagli interessi dovuti insieme al rimborso delle rate alle società di credito. Se quindi ti siedi a tavolino a calcolare il costo mensile e confrontarlo con il costo dell’RCA tradizionale, devi anche tenere conto di questo. Per confrontare gli interessi fate sempre riferimento al TAEG, il Tasso Annuale Effettivo Globale, ovvero l’importo della rata comprensivo di interessi e costi accessori. Inoltre, i tassi di interesse non devono mai superare i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM), calcolati trimestralmente dalla Banca d’Italia, che determinano i limiti dell’usura bancaria. Quindi, sappi che se scegli un’assicurazione auto mensile complessivamente, in un anno, spendi molto di più di una RCA normale.
